¿Es un buen momento para invertir?
Con noticias sobre la guerra, sobre el estado actual de la inflación — ultra elevada, a un nivel no visto en décadas—, de caídas de 20% en las bolsas (-30% en el caso de empresas tecnológicas), catástrofes en los mercados de criptomonedas, y más situaciones que están ocurriendo o han ocurrido en los últimos meses, muchas personas se estarán preguntando si es buen momento para invertir.
Pero… quizás lo mismo se preguntaban hace 6 meses con las nuevas olas y cepas de COVID-19…
- hace 2 años con el inicio de una pandemia global…
- hace 5 años con… bueno, lo que sea que estuviera ocurriendo en ese momento.
Lo cierto es que razones para dudar si es un buen momento para empezar a invertir siempre vamos a encontrar, pero, a pesar de las caídas recurrentes, la tendencia en las inversiones siempre es positiva.
Ahora, este artículo NO ES para convencerte que debes empezar a invertir —para eso tengo otros— sino contarte cómo hacerlo una vez te has decidido.
Y para empezar, creo que siempre es bueno, cuando noticias como las de estas semanas nos aterran, tomar una perspectiva diferente y ver un contexto general de las cosas. Cierto, podemos ver que en lo que va del año a las inversiones no les ha ido bien, pero si tomamos una perspectiva diferente —de unos 30 años, que es una cantidad de tiempo que podemos considerar invertir antes de empezar a vender en nuestro retiro— podemos ver una historia diferente. Con altos y bajos, claro, pero en general una tendencia ascendente.
Solo en ciertas inversiones
Ahora, es bien importante aclarar que esta tendencia ascendente es solo es cierta para algunas inversiones; inversiones que NO nos exponen a los riesgos de una sola empresa, giro, etc…
Por ejemplo, esta tendencia siempre alcista no sería cierta para empresas como Blockbuster, ¿verdad? Empresas individuales pueden desaparecer, incluso empresas gigantes como Apple o Amazon podrían no existir en unos años.
Entonces, las inversiones en las que podemos estar seguros que el crecimiento continuará es para las inversiones que automáticamente van reemplazando a esas empresas que fracasan, con nuevas empresas. Aquellas inversiones que automáticamente invierten más en empresas que son más exitosas que en empresas menos exitosas. Además deben hacerlo siguiendo lineamientos ya establecidos, no porque a una persona se le ocurrió que quizás a X empresa le va a ir mejor en el futuro.
A este tipo de inversiones se les llama índices, y uno de los más comunes es el S&P 500, el cual aglomera las 500 empresas más grandes en Estados Unidos.
Claro, hay de índices a índices, no todos son buena inversión por el simple hecho de ser índices. Pero si escogemos los correctos, podemos confiar que se traten de inversiones tipo “compra y olvídate”. Este tipo de inversiones no requieren mantenimiento, es decir, no tenemos que andar pensando si en algún momento debemos vender o re comprar; simplemente compramos —de preferencia cada quincena o cada mes— y nos olvidamos de esas inversiones. El índice hace el trabajo por nosotros.
El S&P 500, por ejemplo, cada trimestre rebalancea lo que se invierte en cada una de las empresas dependiendo de su tamaño, y con base en esto, cada semestre puede quitar y agregar nuevas empresas.
Ahora bien, esta no es la única inversión que deberías hacer o como digo yo, poner todos los huevos en una sola canasta.
¿Invertir poco a poco o de jalón?
Ahora, independientemente de ese plan de inversión que cada uno de nosotros debe crear en algún punto, imagina que tienes una cantidad de dinero lista para invertir; quizás llevas ahorrando algunos meses o estabas esperando “a que las cosas mejoraran”. El punto es que tienes una cantidad superior a la que podrías invertir normalmente en un mes.
En estos casos es común preguntarse ¿Qué es mejor?
Invertirlo todo de jalón, en este momento.
invertirlo poco a poco, quizás una parte cada mes
Para analizar cada una de estas situaciones, imaginemos un ejemplo medio extremo: tienes 10,000 dólares y un amigo te pide prestado (ojo, además de super riesgoso esta práctica informal puede ser incluso ilegal si no se hace apegada a la norma mercantil que la rige en el determinado lugar que se realice, pero solo como ejemplo lo cito por que es bastante común), entonces, tu pones la tasa del 5% mensual y si decides prestarle los 100,000 dólares juntos, tu rendimiento inmediato al mes siguiente es de 5,000 dólares, en cambio si le vas prestando de 1,000 en 1,000 tu rendimiento será de 50 dólares mensuales, crecientes. ¿Qué conviene más?
Pero esto es solo el corto plazo, en el corto plazo puede pasar de todo, y aun así, históricamente invertir de jalón genera mayores rendimientos que invertir poco a poco. Al rededor del 70% de las veces a lo largo de diferentes periodos de tiempo y varias clases de activos, invertir de jalón genera más dinero que invertir poco a poco.
No te voy a abrumar con más datos, pero el libro Just Keep Buying de Nick Maggiulli los presenta de forma excelente y usa los datos disponibles para demostrar por qué “solo seguir comprando” —el cual es el título del libro— es la mejor estrategia para crecer tu patrimonio, así como somos para gastar, así gastemos en inversiones también.
También importante, aun sabiendo que la tendencia normalmente es alcista, podemos llegar a preocuparnos un poco al ver todas las fluctuaciones del mercado. Por lo tanto, lo que podemos hacer es intentar administrar el riesgo que estamos tomando cuando compramos, y para ello, esta la hermosa diversificación de capitales.
¿Compra segura?
Hace un par de años comencé a entrar de lleno a los bienes inmuebles y Moncayo Asesores lanzó incluso su propio proyecto, el desarrollo turístico “Paraíso Maya”, que es un Condo Hotel, el cual en su primer ronda de inversión logro una venta de más del 75% ¿Quiere decirnos algo? Pero por supuesto, quiere decirnos que el 75% de los inversionistas buscan los bienes raíces, gente que invierte, que es empleada, emprendedores o empresarios, buscan la diversificación en inmuebles y sobre todo negocios inteligentes, como lo es un Condo Hotel en la Península con fines de renta vacacional.
Lo que te quiero decir es que cuando las finanzas se mueven a nivel mundial, los grandes inversores se refugian en activos inmuebles, y eso también es histórico, desde terrenos hasta lujosas mansiones son ideales para conservar su valor e incluso salir beneficiadas de episodios como el que actualmente se vive.
En este post que no es de venta, solo quiero compartirte mi experiencia y punto de vista, tu sabes que decisiones tomar, y sino sabes, entonces si te sugiero que agendes una cita conmigo, ahora mismo: https://calendly.com/cesarmoncayo/50min